OppaatTodellinen vuosikorko

Mitä todellinen vuosikorko kertoo lainan hinnasta?

Todellinen vuosikorko kertoo lainan kokonaiskustannuksista enemmän kuin pelkkä nimelliskorko. Se ottaa huomioon koron lisäksi esimerkiksi avausmaksut ja kuukausikulut. Siksi kaksi samannäköistä lainaa voi tulla eri hintaiseksi, vaikka niiden nimelliskorko olisi sama.

Kokeile, miten kulut vaikuttavat todelliseen vuosikorkoon

Oletukset

Lyhennystapa

Annuiteetti

Korkolaskenta

Päiväkorko (ACT/360)

Nimelliskorko

Kiinteä

Avausmaksu

Maksetaan lainan alussa

Lainan määrä20 000 €

Nimelliskorko7,5 %

Laina-aika8 v

Avausmaksu54 €

Kuukausimaksu8 € / kk

Ilman erillisiä kuluja

7,8 %

Todellinen vuosikorko

Kuukausierä

278 €

Korot ja kulut

6 728 €

Maksetaan yhteensä

26 728 €

Kulut mukana

8,8 %

Todellinen vuosikorko

Kuukausierä

286 €

Korot ja kulut

7 550 €

Maksetaan yhteensä

27 550 €

Todellinen vuosikorko nousee

1,0 %-yks.

Kokonaiskustannus kasvaa

+822 €

Mitä tämä tarkoittaa?

Kun lainaan lisätään 54 € avausmaksu ja 8 € / kk kuukausimaksu, todellinen vuosikorko nousee, vaikka nimelliskorko pysyy samana. Tässä esimerkissä lisäkulut kasvattavat koko laina-ajalta maksettavaa summaa noin 822 € ja todellinen vuosikorko on 1,0 %-yks. korkeampi kuin kuluttomassa vertailussa.

Annuiteettilaina, kiinteä nimelliskorko. Korko kertyy päiväkohtaisesti ACT/360-menetelmällä, joten todellinen vuosikorko voi poiketa nimelliskorosta. Laskelma on suuntaa antava ja perustuu annettuihin oletuksiin.

Oppaassa käytetyt keskeiset lähteet

Lähteet on koottu tämän sivun tueksi ja tarkistettu huolellisesti, mutta sisältö on tarkoitettu vain yleiseksi tiedoksi. Tietojen täydellisyyttä, virheettömyyttä tai soveltuvuutta yksittäiseen tilanteeseen ei voida taata. Tarkista aina ajantasaiset ehdot ja tiedot suoraan luotonantajalta tai viranomaislähteestä.

Finlex, Kuluttajansuojalaki 7 luku 6 §: luottokustannukset ja todellinen vuosikorko Finlex, Oikeusministeriön asetus 1123/2016: todellisen vuosikoron laskentakaava KKV, Kuluttajaluottojen tarjoaminen: kulukatto ja markkinointitiedot

Usein kysyttyä

Miksi todellinen vuosikorko voi olla paljon nimelliskorkoa suurempi?

Koska todellinen vuosikorko ottaa huomioon myös lainan muut kulut, kuten kuukausikulut ja avausmaksun. Nimelliskorko kertoo vain koron osuuden, ei koko lainan todellista hintaa.

Voiko todellinen vuosikorko erota nimelliskorosta, vaikka lainassa ei olisi erillisiä kuluja?

Kyllä voi. Todellinen vuosikorko on laskennallinen vuositasoinen vertailuluku, joka määräytyy säädetyn laskentatavan mukaan.

Riittääkö todellinen vuosikorko yksin lainan vertailuun?

Ei täysin. Todellinen vuosikorko on tärkeä vertailuluku, mutta sen lisäksi kannattaa tarkastella myös kuukausierää, laina-aikaa, lainan ehtoja ja kokonaiskustannusta euroina.