OppaatEuribor

Mikä Euribor on ja miten se vaikuttaa lainaan?

Euribor on monissa lainoissa käytetty viitekorko. Euribor-lainassa korko muodostuu kahdesta osasta: pankin marginaalista ja valitusta Euribor-viitekorosta. Olennaista ei ole vain se, mikä Euribor on tänään, vaan myös milloin lainan korko tarkistetaan ja milloin muutos näkyy omassa kuukausierässä tai laina-ajassa.

Esimerkki

Mistä Euribor-lainan korko muodostuu?

Euribor-lainan kokonaiskorko muodostuu pankin marginaalista ja valitusta Euribor-viitekorosta. Nämä kaksi osaa lasketaan yhteen, ja niiden summa määrittää lainan korkotason korkojakson ajaksi.

Nykyinen tilanne

Kokonaiskorko on 5,5 %

Lainan kokonaiskorko saadaan lisäämällä marginaali ja Euribor yhteen. Käytännössä juuri tämä kokonaiskorko vaikuttaa siihen, paljonko lainasta maksetaan korkoa kuluvan korkojakson aikana.

Jos Euribor nousee 1,0 %-yks.

Seuraava korkotaso olisi 6,5 %

Viitekoron muutos ei siirry lainaan välittömästi. Vaikutus näkyy vasta seuraavan korontarkistuksen yhteydessä.

Yhteenveto

Euribor-lainassa ratkaisevat sekä korkotaso että korontarkistuspäivä

Pelkkä tämän päivän Euribor-luku ei vielä kerro, milloin muutos näkyy omassa lainassa. Olennaista on myös se, milloin lainan korko tarkistetaan ja mikä viitekoron taso silloin otetaan käyttöön seuraavalle jaksolle.

Lähtötilanne

Marginaali: 3,0 %
Euribor (nyt): 2,5 %
Euribor (tuleva): 3,5 %
Seuraava korontarkistus: 12 kk välein

Laske Euriborin vaikutus omaan lainaasi

Lainatutkan laskuri hakee automaattisesti todellisen Euribor-noteerauksen jokaiselle korontarkistusjaksolle. Sinun ei tarvitse tietää tai syöttää Euribor-lukuja: valitse viitekoron pituus ja marginaali, niin laskuri noutaa oikean arvon virallisista Euribor-päivänoteerauksista.

Ei arviota, vaan todellinen laskelma

Perinteiset laskurit käyttävät yhtä kiinteää korkoa koko laina-ajalle. Lainatutka laskee jokaisen korkojakson todellisella Euribor-arvolla, joten tulos vastaa sitä, mitä lainasta oikeasti maksetaan.

Kokeile omilla luvuillasi

Syötä lainapääoma, marginaali ja valitse Euribor-viitekorko. Laskuri näyttää kuukausierän, kokonaiskustannuksen ja todellisen vuosikoron toteutuneilla koroilla.

Oppaassa käytetyt keskeiset lähteet

Lähteet on koottu tämän sivun tueksi ja tarkistettu huolellisesti, mutta sisältö on tarkoitettu vain yleiseksi tiedoksi. Tietojen täydellisyyttä, virheettömyyttä tai soveltuvuutta yksittäiseen tilanteeseen ei voida taata. Tarkista aina ajantasaiset ehdot ja tiedot suoraan luotonantajalta tai viranomaislähteestä.

Suomen Pankki, Euriborkorot Finanssivalvonta, Lainojen korot, marginaalit ja lyhennykset

Usein kysyttyä

Mikä on Euribor-lainan kokonaiskorko?

Euribor-lainan kokonaiskorko muodostuu pankin marginaalista ja valitusta Euribor-viitekorosta. Nämä lasketaan yhteen, ja niiden summa määrittää lainan korkotason kuluvan korkojakson aikana.

Voiko Euriborin vaikutusta laskea automaattisesti?

Kyllä. Lainatutkan laskuri hakee automaattisesti todellisen Euribor-noteerauksen jokaiselle korontarkistusjaksolle virallisista päivänoteerauksista. Sinun ei tarvitse syöttää tai arvioida Euribor-lukuja itse.

Mitä Euribor-vaihtoehtoja lainoissa käytetään?

Virallinen Euribor julkaistaan viidelle korkojaksolle: 1 viikko, 1 kuukausi, 3 kuukautta, 6 kuukautta ja 12 kuukautta. Lainoissa käytetään tavallisesti 1, 3, 6 tai 12 kuukauden Euriboria. Valittu vaihtoehto vaikuttaa siihen, kuinka usein viitekorko tarkistetaan ja milloin muutos näkyy lainassa.

Milloin Euriborin muutos näkyy omassa lainassa?

Sovittuna korontarkistuspäivänä.

Lähteet

Finanssivalvonta, Lainojen korot, marginaalit ja lyhennykset

Mikä on korontarkistuspäivä Euribor-lainassa?

Korontarkistuspäivä on se päivä, jolloin lainan viitekorko päivitetään seuraavalle korkojaksolle. Siksi tämän päivän Euribor ei aina tarkoita sitä korkoa, joka on juuri nyt käytössä omassa lainassasi.

Vaikuttaako Euribor aina kuukausierään?

Yleensä kyllä: korontarkistuksen yhteydessä kuukausierä muuttuu viitekoron mukaan. Joissakin lainoissa muutos voi sen sijaan näkyä laina-ajassa. Vaikutustapa riippuu lainan ehdoista.

Mitä tapahtuu, jos Euribor on negatiivinen?

Euribor on aiemmin ollut myös negatiivinen, jolloin kokonaiskorko jää marginaalia pienemmäksi. Käytännössä pankit eivät kuitenkaan maksa lainanottajalle korkoa, vaikka summa olisi teknisesti miinusmerkkinen.